Finanzdienstleistung
Elektronisch unterschreiben in der Finanz- und Versicherungsberatung
In der Finanz- und Versicherungsvermittlung entscheidet am Ende der Nachweis. Beraten wird beim Kunden, unterschrieben wird selten am Schreibtisch, und Jahre später ist die Frage nicht, was empfohlen wurde, sondern ob sich belegen lässt, dass die Unterlagen rechtzeitig vorlagen. Um diese Unterschriften und den belegbaren Zeitpunkt geht es hier — nicht um die Antragsübermittlung an den Versicherer, die über eigene Kanäle läuft.
- eIDAS
- DSGVO
- PAdES B-LTA
- Hosting in der EU
Jedes Dokument unterschreiben lassen
Ohne Kreditkarte, ohne Installation. Jeder Schritt landet im prüfbaren Audit-Trail.
Ziehen Sie Ihr Dokument hierher
Oder wählen Sie es auf Ihrem Gerät aus. Die Datei bleibt zunächst in Ihrem Browser.
Unterstützt PDF, DOC, DOCX, PNG und JPG
Ablauf
So läuft eine Signaturanfrage
Fünf Schritte, von der Datei bis zum prüfbaren Nachweis — auf jeder Seite dieselben, weil es überall dieselben sind.
Schritt 1
Hochladen
Dokument hochladen oder aus einer Vorlage mit Merge Fields starten.
Schritt 2
Vorbereiten
Empfänger, Felder und Reihenfolge festlegen — parallel oder nacheinander.
Schritt 3
Versenden
Die Signaturanfrage geht als Link per E-Mail hinaus, mit Erinnerungen und Ablauf.
Schritt 4
Unterschreiben
Ohne Konto, auf dem Telefon, mit dem Finger gezeichnet oder getippt.
Schritt 5
Nachweis
Ein aufbereitetes PDF mit hash-verkettetem Audit-Trail und Verifikationscode.
Leistungen
Was Signido dafür bereitstellt
Die Funktionen, die genau in dieser Branche den Unterschied machen.
Vorlagen mit Merge Fields
Maklervertrag, Vollmacht, Erstinformation und Datenschutzhinweis als ein Paket. Empfängerrollen, Felder, Reihenfolge, Erinnerungen und Ablaufdatum liegen in der Vorlage; beim Versand kommen nur Name, Anschrift und Umfang des Mandats dazu.
Web-Formulare für wiederkehrende Erklärungen
Ein öffentlicher Link für die Einwilligung oder eine Selbstauskunft — mit Ablaufdatum, Höchstzahl an Einreichungen und einer Freigabeliste der Domains, auf denen das Formular eingebettet werden darf.
Massenversand für Bestandsänderungen
Ändert sich eine Kondition, geht sie aus einer CSV an den ganzen Bestand. Jeder Kunde bekommt eine vollständig eigene Signaturanfrage und sieht nichts von den anderen. Der Massenversand lässt sich anhalten und fortsetzen; fehlerhafte Zeilen kommen als CSV zurück.
Ein Nachweis über den Zeitpunkt
Zustellung, Öffnen, Ausfüllen und Abschluss stehen mit Zeitstempel im Audit-Trail. Das Abschlussdokument trägt einen Verifikationscode, mit dem sich ohne Konto prüfen lässt, ob eine vorliegende Datei dem abgeschlossenen Stand entspricht.
Preise
Ein Tarif, der zu Ihnen passt
Was hier steht, wird genau so berechnet. Alle Preise kommen aus dem Tarifkatalog.
Free
Zum Ausprobieren und für gelegentliche Unterschriften.
0,00 €pro Monat
- 2 Dokumente pro Monat
- Einfache elektronische Signatur (SES)
- Aktivitätsverlauf
- Anfragen per Link teilen
- Keine Kreditkarte erforderlich
2 Dokumente pro Monat
Premium
Für Selbstständige und kleine Unternehmen.
5,95 €pro Monat
Jährlich abgerechnet: 71,40 € pro Jahr
Entspricht 5,00 € netto zzgl. 19 % MwSt.
Bis zu 50 % sparen
Keine Kreditkarte erforderlich.
- Unbegrenzte Dokumente
- Unbegrenzte Unterzeichner
- Unbegrenzte Vorlagen
- Digitales Siegel
- Erweiterte Erinnerungen
- Web-Formulare
- Massenversand
- Erweiterte Felder
Teams
Für Teams, die gemeinsam arbeiten und zentral abrechnen.
4,76 €pro Nutzer und Monat
Jährlich abgerechnet: 57,12 € pro Jahr
Entspricht 4,00 € netto zzgl. 19 % MwSt.
Bis zu 50 % sparen
Jahresbetrag: 57,12 €
Keine Kreditkarte erforderlich.
- Alles aus Premium
- Teamverwaltung und Rollen
- Geteilte Vorlagen
- Ownership Transfer
- Zentrale Abrechnung
- Gemeinsame Kontakte
- Team-Branding
- Erweiterter Audit-Zugriff
Der ausgewiesene Steuersatz von 19 % ist die deutsche Umsatzsteuer. Jede Rechnung weist sie aus, auch bei einer Rechnungsanschrift außerhalb Deutschlands.
Dokumente
Was hier zur Unterschrift geht
Die Dokumente, um die es in dieser Branche tatsächlich geht — und warum sie auf der Liste stehen.
Beratungsdokumentation
Der Vermittler hat die Beratung zu dokumentieren (§ 61 VVG), und diese Dokumentation ist dem Kunden vor dessen Vertragserklärung in Textform zu übermitteln (§ 62 VVG). Signido hält mit dem Audit-Trail fest, wann sie zugestellt und geöffnet wurde.
Erstinformation über den Vermittler
Muss zu Beginn jeder Geschäftsbeziehung übergeben werden und ändert sich selten. Als Vorlage liegt sie jeder Signaturanfrage bei, ohne jedes Mal neu zusammengestellt zu werden.
Maklervertrag und Maklermandat
Steht am Anfang und wird selten persönlich unterschrieben. Einmal als Vorlage hinterlegt, mit Kundenname, Anschrift und Umfang des Mandats als Merge Fields.
Maklervollmacht
Erlaubt dem Büro, gegenüber den Versicherern für die Kundschaft aufzutreten. Folgt fast immer demselben Muster und liegt als Vorlage bereit; in welcher Form ein bestimmter Versicherer sie verlangt, entscheidet er selbst.
Widerrufsbelehrung
Dem Versicherungsnehmer steht ein Widerrufsrecht zu (§ 8 VVG). Wann die Belehrung zugegangen ist, entscheidet über den Lauf der Frist — der Audit-Trail hält Zustellung, Öffnen und Abschluss mit Zeitstempel fest.
Einwilligung in die Datenverarbeitung und Datenschutzhinweis
Der Hinweis nach Art. 13 DSGVO und die Einwilligung in die Verarbeitung sensibler Angaben zu Gesundheit und Vermögen. Als Web-Formular unter einem festen Link oder als Vorlage, die jeder Anfrage beiliegt.
Nachtrag und Änderungsmitteilung zum Bestand
Ändert sich eine Kondition für viele Verträge zugleich, geht dasselbe Dokument an den ganzen Bestand. Aus einer CSV als Massenversand, eine vollständig eigene Signaturanfrage je Kunde.
Bedingungen
Woran es in der Praxis hängt
Beraten wird beim Kunden, nicht im Büro
Der Termin ist am Küchentisch, abends, und das einzige Gerät im Raum ist oft ein Tablet. Der Signaturlink öffnet sich im Browser, verlangt kein Konto und keine App und lässt sich mit dem Finger zeichnen. Der Ablauf springt zum ersten Pflichtfeld und zeigt an, wie viele noch fehlen.
Die Dokumentation muss zum richtigen Zeitpunkt vorliegen
Die Pflicht, zu beraten und das Ergebnis zu dokumentieren (§ 61 VVG), läuft ins Leere, wenn sich später nicht belegen lässt, dass die Unterlagen vor der Vertragserklärung beim Kunden waren (§ 62 VVG). Jede Signaturanfrage trägt einen hash-verketteten Audit-Trail, der Zustellung und Öffnen mit Zeitstempel festhält.
Finanzdaten sind kein gewöhnlicher Anhang
Einkommen, Vermögen, Vorerkrankungen: eine Beratungsakte enthält, was eine Person am wenigsten teilen möchte. Signido betreibt Anwendung, Datenbank und Dokumentspeicher in der Europäischen Union, verschlüsselt Dokumente im Speicher und in der Übertragung, trennt Kunden auf Datenbankebene und schreibt keine Dokumentinhalte in Protokolle.
Verfolgung
Jede Unterschrift im Blick
Sie sehen jederzeit, wo eine Signaturanfrage steht: wer benachrichtigt wurde, wer geöffnet hat, wer unterschrieben hat. Ohne Nachfragen, ohne Rätselraten.
Eine Signaturanfrage und ihre Empfänger haben getrennte Zustände. Abgeschlossen ist die Anfrage erst, wenn alle handelnden Beteiligten fertig sind. Ablehnung, Rückzug und Ablauf sind eigene Endzustände; danach gilt die Anfrage nicht mehr als offen.
Zustand der Signaturanfrage
- Versendet
- In Bearbeitung
- Abgeschlossen
Zustand eines Empfängers
- Benachrichtigt
- Geöffnet
- Fertig
Signaturanfrage
Rahmenvertrag.pdf
4 Seiten · SES · Reihenfolge: parallel
Empfänger
- A. BergerUnterschrieben
- J. WeißAngesehen
- M. FalkGesendet
Illustration mit Beispieldaten. Keine echten Signaturanfragen.
Beispiel
Der Weg bis zum Versand
Vier Schritte in dieser Reihenfolge. Versenden lässt sich eine Signaturanfrage erst, wenn Dokumente, Beteiligte und Felder vollständig sind.
Illustration mit Beispieldaten. Keine echten Signaturanfragen.
Signaturniveaus
SES, AES und QES — und was sie wirklich bedeuten
Das Niveau einer Signatur ergibt sich aus dem technischen Ergebnis, nicht aus einem Häkchen in einem Formular.
SES
Einfache elektronische Signatur
Signido erzeugt die SES selbst: Feldwerte werden fest ins Dokument übernommen, das Signaturbild eingebettet, das Ergebnis mit einem elektronischen Siegel und einem RFC-3161-Zeitstempel versehen und gehasht.
- Für Vereinbarungen ohne gesetzliche Formvorgabe
- Optional mit Einmalcode per E-Mail oder mit Zugangscode
- Vollständiger Audit-Trail und Abschlusszertifikat
AES
Fortgeschrittene elektronische Signatur
Eine AES entsteht ausschließlich über einen angebundenen Vertrauensdiensteanbieter. Signido erzeugt sie nicht selbst und bildet sie auch nicht nach.
- Identitätsprüfung durch den Anbieter
- Eindeutig der unterzeichnenden Person zugeordnet
- Verfügbar, sobald ein Anbieter für die Organisation aktiviert ist
QES
Qualifizierte elektronische Signatur
Eine QES entsteht ausschließlich über einen qualifizierten Vertrauensdiensteanbieter mit dessen Fernsignatur-Infrastruktur. Sie ist der handschriftlichen Unterschrift rechtlich gleichgestellt.
- Qualifiziertes Zertifikat des QTSP
- Für Fälle, in denen die Schriftform elektronisch erfüllt werden darf
- Verfügbar, sobald ein qualifizierter Anbieter aktiviert ist
Ein OTP hebt das Signaturniveau nicht an.
Einmalcodes per E-Mail und Zugangscodes erhöhen die Beweiskraft einer SES. Sie machen aus ihr weder eine AES noch eine QES — weder technisch noch rechtlich. Signido stellt das an keiner Stelle anders dar.
Das Signido-Siegel ist ein elektronisches Siegel.
Es heißt erst dann fortgeschritten oder qualifiziert, wenn es tatsächlich mit einem entsprechenden Zertifikat über einen (Q)TSP erzeugt wurde.
Vertrauen
Beweiskraft ist kein Nebenprodukt
Eine Unterschrift ist nur so viel wert wie das, was sich hinterher darüber belegen lässt.
eIDAS statt Insellösung
Signaturen nach Verordnung (EU) Nr. 910/2014, PAdES-Profile bis B-LTA, Validierung mit dem EU-DSS-Framework gegen die europäischen Trusted Lists.
Betrieb in der EU
Anwendung, Datenbank und Dokumentspeicher laufen in der Europäischen Union. Für den Regelbetrieb verlassen Dokumente diesen Raum nicht.
Verschlüsselt gespeichert
TLS auf dem Transportweg, AES-256-GCM für Anwendungsgeheimnisse, serverseitige Verschlüsselung im Objektspeicher.
Lückenloser Nachweis
Jeder Schritt erzeugt ein Audit-Event in einer gehashten Kette. Am Ende stehen ein Abschlusszertifikat und ein vollständiges Evidence Package.
Mandanten getrennt
Jede Organisation ist auf Datenbankebene per Row Level Security isoliert — nicht nur in der Anwendungslogik darüber.
Datensparsam
Kein Werbetracking. Dokumentinhalte erscheinen in keinem Logfile und werden nicht ausgewertet.
Textform, Schriftform und wovon der Widerruf abhängt
Der Versicherungsvermittler hat den Kunden zu beraten und die Beratung zu dokumentieren (§ 61 VVG); diese Dokumentation ist ihm vor seiner Vertragserklärung in Textform zu übermitteln (§ 62 VVG). Die Textform verlangt keine Unterschrift, sondern eine lesbare Erklärung auf einem dauerhaften Datenträger (§ 126b BGB). Wo dagegen die gesetzliche Schriftform gilt, wird sie elektronisch nur durch die qualifizierte elektronische Signatur ersetzt (§ 126a BGB), und dem Versicherungsnehmer steht ein Widerrufsrecht zu (§ 8 VVG). Welche dieser Vorgaben ein einzelnes Dokument trifft, ist eine Rechtsfrage und keine Produktfrage.
Auf dieser Seite genannte Vorschriften
- § 8 VVG
- § 61 VVG
- § 62 VVG
- § 126a BGB
- § 126b BGB
- Art. 13 DSGVO
Signido ist kein Anbieter von Rechtsdienstleistungen. Diese Seite gibt wieder, was die genannten Vorschriften sagen, und trifft keine Aussage über Ihren Fall. Das Ergebnis dient der Orientierung und ersetzt keine Rechtsberatung.
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